Sadržaj
- Što je Fintech?
- Zašto Fintech?
- Prednosti i nedostaci Fintech-a
- Što utječe Fintech?
- Bez grešaka, bez stresa - Vaš korak po korak vodič za stvaranje softvera koji mijenja život bez uništavanja života
- Poboljšava li ovo poslovanje?
- Zaključak
Izvor: Kheng Ho Toh / Dreamstime
Oduzeti:
Fintech je najnovija glasina u svijetu tehnologije, ali što to zapravo znači ?! Ovdje ćemo temeljito pogledati ovu novu generaciju financijske tehnologije.
Fintech, portfelj „financijske tehnologije“, već neko vrijeme ometa domenu financijskih usluga. Iako za pametne telefone to znači novi i uzbudljiv svijet prilika, za etablirane pružatelje financijskih usluga poput banaka tretira se kao razarač koji ih izaziva da budu u tijeku. Tvrtke sa sjedištem u Fintechu, obično male i srednje start-up tvrtke, pružaju mnoštvo financijskih usluga pod mnogo lakšim uvjetima od onih etabliranih davatelja financijskih usluga, a sve na dohvat ruke ljudi pametnih i inteligentnih. Industrija prolazi kroz neke uspone i padove, ali sve brojke i statistike upućuju na to da je industrija postala važan igrač u našim životima. (Da biste saznali više, pogledajte Utjecaj mobilnog bankarstva.)
Što je Fintech?
Fintech se bavi pružanjem različitih financijskih usluga namijenjenim kupcima, koristeći najnoviju tehnologiju, prije svega mobilnu i internetsku. Fintech tvrtke izravno se natječu s većim financijskim institucijama poput banaka u područjima kao što su transfer novca, obrada zajma i razne druge usluge. Fintech se s pravom smatra destruktivnom silom u financijskoj industriji.
Zašto Fintech?
Mobilni uređaj i internet unosili su u naše živote neviđenu praktičnost. Sada možemo obavljati transakcije poput prijenosa plaćanja, provjere stanja banaka i podnošenja zahtjeva za kredite samo s nekoliko klikova mišem. Usporedite ovaj scenarij s uslugama koje nude tradicionalne i etablirane financijske institucije i banke. Iako su ponude i usluge etabliranih financijskih institucija i banaka bile dobre, očekivanja kupaca su se mijenjala. Očekivanje je za brže i kvalitetnije usluge. I tu su tvrtke i financijske tvrtke već postale velike ocjene u odnosu na tradicionalne financijske institucije. Dok tradicionalne institucije shvaćaju izazove koje donosi fintech, sa behemotskom strukturom, nije lako biti spretan. (Zvuči kao da bi se velike banke mogle trebati prilagoditi. Više o tome potražite u odjeljku Ponovno pokretanje: Kako se prilagoditi novom tehnološkom okruženju.)
Prednosti i nedostaci Fintech-a
U nastavku su opisane glavne prednosti i nedostaci fintech-a. Zanimljiv aspekt ove industrije jeste da se prednosti za fintech mogu pokazati kao izazovi, ovisno o situaciji.
- Manji menadžerski timovi stvaraju spretnu i okretniju organizaciju. Za razliku od velike organizacije, kod donošenja odluka nema birokratskog odgađanja. Donošenje i izvršenje odluka može biti brzo. Međutim, ista se prednost može pokazati izazovom jer manji tim može značiti i ograničene vještine i proračun, osim ako ih financira rizični kapitalist. Nedostaci vještina zbog manje baze momčadi mogu uzrokovati probleme u kvaliteti ponude.
- Ograničeno iskustvo u kreditiranju takvih tvrtki može biti i blagodat ili temelj. Manja postava uglavnom ne slijede procese ili pravila o kreditiranju koje obično slijede veće financijske institucije, a to ih čini atraktivnom opcijom za klijentsku bazu. Međutim, s druge strane, takve tvrtke mogu imati nedostatak iskustva s pravilima i propisima. Na primjer, oni mogu imati ograničeno znanje o podacima koji su u skladu sa FCRA, dok koriste podatke koji nisu kompatibilni sa FCRA kada pokušavaju procijeniti kreditnu sposobnost kupca.
- Fintech tvrtke obično su start-up tvrtke koje financiraju rizični kapitalisti. Iako im rizični kapitalisti mogu dopustiti da slobodno djeluju u određenoj mjeri, ovi kapitalisti mogu se također miješati u poslovne operacije i u velikoj mjeri određivati poslovni model. To može uvelike smanjiti slobodu osnivača. Uz to, osnivači startupa će se vjerojatno suočiti s pritiskom kako bi brzo postali profitabilni.
Što utječe Fintech?
Fintech tvrtke imale su remetilački utjecaj na tradicionalne financijske institucije poput banaka. Njihov utjecaj može se procijeniti na mnogim područjima. Utvrđeno je da su mladi potrošači financijskih proizvoda s visokim primanjima poput kredita i kreditnih kartica počeli aktivno zanimati ponude fintech kompanija. Glavni razlog ovog fenomena je što su takvi kupci veliki usvajači tehnologije. U istraživanju je otkriveno da je u velikim gradovima najmanje 15,5 posto mladih koji imaju visoke prihode koristilo najmanje dva proizvoda fintech kompanija u posljednjih šest mjeseci.
Velike banke i financijske institucije koje možda nisu toliko spretne ili okretne mogle bi biti prisiljene na suradnju s fintech kompanijama. Prema Clare Burman, suradnoj direktorici u Osborne Clarke, odvjetničkoj tvrtki u Velikoj Britaniji, "Možda ćemo vidjeti banke koje rade u partnerstvu s fintech kompanijama i financiraju razvoj novih proizvoda koji će im trebati za dobivanje konkurentnost. Uključivanje velikih banaka također može uvjeriti potrošače koji su oprezni angažirati se s manje poznatim imenima iz fintech sektora. "
Vlade i regulatorna tijela u raznim državama budi se u stvarnosti fintech kompanija i prilagođavaju svoj regulatorni okvir u skladu s tim. Na primjer, u Velikoj Britaniji, vlada Innovate kreirala je vlada kako bi pokrenula inicijative za poticanje početnika. Clare Burman dodaje, „Project Innovate je već surađivao sa 175 tvrtki koje razvijaju nove proizvode i usluge, a FCA-in je prijedlog o pokretanju„ regulacijskog okvira “na proljeće 2016. vrlo dobrodošao dodatak. Međutim, budući da je tako vruć prostor i s toliko novih sudionika na tržištu koji svi žele biti prvi na tržištu s inovativnim proizvodima i uslugama, postoji rizik da se regulator može povremeno preopteretiti. "
Regulatorna kutija za pijesak želi osigurati atmosferu za poduzeća koja mogu inovirati i potrošačima pružiti revolucionarne financijske proizvode. U tu svrhu prihvatila je prijave 69 tvrtki različitih veličina, proizvoda i ciljeva. Proces prijave zatvoren je 8. srpnja 2016. Testiranje je već započelo i bit će zanimljivo gledati ishod ove inicijative za izbor sandžaka.
Bez grešaka, bez stresa - Vaš korak po korak vodič za stvaranje softvera koji mijenja život bez uništavanja života
Ne možete poboljšati svoje programiranje kad nikoga nije briga za kvalitetu softvera.
Sveukupno, može se reći da su fintech tvrtke učinile da se svijet primjeti. Mijenja se kako se financijske transakcije odvijaju širom svijeta.
Poboljšava li ovo poslovanje?
Hoće li dolazak fintech tvrtki poboljšati poslovanje ovisit će o puno čimbenika. Sada bi moglo biti preuranjeno zaključiti nešto drugo osim da jednostavno kažemo da je imalo razarajući utjecaj na financijsku industriju. Sljedeći čimbenici moraju biti uzeti u obzir:
- Jasno je da se percepcije i očekivanja o etabliranim financijskim institucijama mijenjaju i da postoje brojni razlozi za to. Prvo, financijski pad u 2008. godini doveo je u prvi plan sporno pitanje korporativnog upravljanja i pohlepe. Dok su ljudi izgubili puno novca, honhosi u velikim bankama stekli su mnogo. Dakle, ljudi gledaju na alternative koje nude transparentnost.
- Uspostavljene financijske institucije imale su poteškoće na cjelokupnom financijskom sustavu i uskraćivale ljudima mogućnost da traže bolje, transparentnije alternative. Start-up tvrtke Fintech imaju ogromnu priliku zatražiti prostor stvoren zbog problema oko velikih financijskih institucija. Međutim, morat će najprije uspostaviti stabilnost, financijsku solventnost i zdrave poslovne modele kako bi uopće došli do položaja u kojem mogu tvrditi da su zaslužili vjeru svojih ciljnih kupaca.
Zaključak
Trenutno promatramo kako fintech tvrtke rastu vrtoglavim tempom. Međutim, bit će prilično zanimljivo vidjeti mogu li izdržati svoj tempo i tijekom vremena postati stabilni igrači. Budući da je većina fintech tvrtki start-up kompanija, podržati će ih rizični kapitalisti. Povijest nema povoljne podatke o stopama preživljavanja takvih startupa. Ipak, samo će vrijeme reći kako će se razvijati ova industrija.