Sadržaj
Izvor: Ramcreativ / Dreamstime.com
Oduzeti:
Veliki podaci stvaraju valove u osiguravajućoj industriji, pomažući u zadacima kao što su utvrđivanje stopa i otkrivanje prijevara.
Veliki podaci značajno su utjecali na sektor osiguranja. Uz pomoć velikih podataka, osiguravajuća društva uspjela su preciznije izračunati rizike i klijentima ponuditi bolje premije, predvidjeti i kontrolirati lažne potraživanja te ponuditi personalizirane proizvode osiguranja. Da bi se to postiglo, osiguravajuća društva uzimaju doprinose iz različitih izvora, poput nosivih medicinskih proizvoda, koji su bili dobitak sektoru medicinskog osiguranja. Iako je industrija osiguranja već razvijala svoje metode izračunavanja rizika i premija, otkrivanja prijevara i ponude, dostupnost više podataka povećala je preciznost i omogućila osiguravajućim društvima da preciznije prognoziraju rizik nego prije. (Da biste saznali više o nosivim uređajima i zdravlju, pogledajte kako IoT podaci analitike i osobni uređaji za fitness mogu vas učiniti zdravijima.)
Industrija osiguranja bez velikih podataka
Veliki podaci prilično su recentni fenomen, a očito je i osiguravajuća industrija bila sasvim drugačija bez njega. Pa kako je osiguravajuća industrija poslovala bez velikih podataka? Pogledajmo nekoliko scenarija:
- Proračun rizika - Osiguravajuća društva uzela su u obzir niz čimbenika prije izračuna ili procjene rizika. Na primjer, u slučaju medicinskog osiguranja uzimaju se u obzir čimbenici kao što su dob, zdravstveni profil, pušenje ili alkoholizam. Premija je ovisila o procjeni rizika. Međutim, metoda procjene rizika nije uzela u obzir mnoge druge čimbenike; promašio je 360-stupanjski rizik rizika.
- Otkrivanje prijevara - lažne potraživanja bića su bića za osiguravajuću industriju i ona primjenjuje određene metode otkrivanja prijevara. Na primjer, ako je netko podnio lažni zahtjev, osiguratelj će pohraniti podatke o tražitelju i ubuduće odbiti iste zahtjeve. Međutim, to nije spriječilo širenje lažnih tvrdnji. Očito je da su osiguratelji trebali učiniti nešto drugačije u vezi s tim.
- Personalizirani proizvodi - osiguravajuća društva uvijek su nudila proizvode koji su prilagođeni određenoj mjeri. Međutim, proizvodi nisu prilagođeni pojedinačno, već na osnovi grupe ili kategorije. Na primjer, određeni proizvodi osiguranja dizajnirani su za rukovoditelje u dobi od 30 do 45 godina i njihovih mogućih potreba, ali uvijek je bilo teško zadovoljiti pojedinačne potrebe takvim proizvodima.
Veliki podaci utječu na osiguravajuću industriju
Važno je razumjeti da veliki podaci nisu doveli do bitnih promjena u načinu na koji industrija osiguranja radi. Jednostavno je osiguralo osigurateljima da s većom točnošću procjenjuju rizik i razumiju potrebe klijenata. Dolje je opisano kako su veliki podaci utjecali na osiguravajuću industriju.
Nosljivi uređaji poput Apple Watcha i Fitbitovih pratilaca aktivnosti, koji mogu pratiti profil aktivnosti osobe i druge aspekte načina života, značajno su utjecali na način na koji medicinska osiguravajuća društva procjenjuju rizik. Takvi uređaji osiguravaju puno podataka osigurateljima na temelju kojih osiguratelji mogu povećati točnost svoje procjene rizika. Prema Accentureu, trećina osiguravajućih društava sada nudi svoje proizvode na temelju analitike s ovih uređaja. Na primjer, Hancock, istaknuti pružatelj osiguranja, nudi popuste na premije, a također nudi i besplatni monitor nošenja Fitbita. Kupcima se mogu smanjiti premije ako naporno rade na poboljšanju svog zdravlja. Kako se njihovo zdravlje poboljšava, rizik se smanjuje i premija također smanjuje. (Više o nošenju potražite u odjeljku Nosivi tehnik: Geek ili Chic?)
Ne možete poboljšati svoje programiranje kad nikoga nije briga za kvalitetu softvera.