Sadržaj
- Sadašnji profil
- Novi planovi, proizvodi i politike
- Bez grešaka, bez stresa - Vaš korak po korak vodič za stvaranje softvera koji mijenja život bez uništavanja života
- Digitalne promjene
- Kupčevo iskustvo
- Automatizacija u post-AI evoluciji
- Zaključak
Izvor: Semisatch / Dreamstime.com
Oduzeti:
Zahvaljujući integraciji AI i IoT u industriju osiguranja, ljudi bi uskoro mogli vidjeti bolju uslugu i niže cijene.
Zajedno s najnovijim uređajima interneta (IoT), umjetna inteligencija (AI) već je počela mijenjati svemir osiguranja ne samo što je učinila pristupačnijim, već i povećavanjem pristupačnosti i pretplate. Postoje neki koji čak vjeruju da bi jednog dana i samo osiguranje moglo postati prošlost.
Strojno učenje upareno složenim AI algoritmima omogućuje potpuno pretvaranje praktički bilo koje industrije. U najmanju ruku, industrija osiguranja nije iznimka. Od svog osnutka industrija osiguranja radila je matematikom; izvorno je samo osiguravatelj mogao izračunati pouzdane stope rizika i ponuditi prihvatljive isplate koje ne bi isključile osiguravajuće društvo.
S napretkom AI, moguće ga je upotrijebiti za ponovljive operacije koje se temelje na logici i matematici s većom stopom pouzdanosti od one koju čine ljudi. Pravo je pitanje kako će osiguravajuća industrija iskoristiti prednosti AI i kako će to utjecati na budućnost osiguranja.
Sadašnji profil
Prvo stvari - važno je razumjeti koliko su napredovanja koja nude AI i IoT već primijenjena na osiguranje.
• Veliki podaci i procjena rizika - Većina vodećih osiguravajućih društava spaja svoje algoritme za analizu podataka s najnovijom AI tehnologijom kako bi poboljšala točnost izračuna rizika. Razlog za to je taj da osiguravajuća društva moraju imati ogromne količine podataka da bi poboljšala svoje razumijevanje potrošačkog rizika. (Za više informacija o velikim podacima u osiguranju pogledajte kako Veliki podaci pomažu osiguravajućoj industriji.)
• Pravila u odnosu na upotrebu - Osiguravajuće tvrtke koje su uložile u modernu tehnologiju često koriste proračune temeljene na upotrebi kako bi utvrdile varijancu stope aktivnosti koju treba osigurati (npr., Upravljajući svojim vozilom). Upotrebom povezivanja, pa čak i visokotehnoloških senzora, osiguravajućim društvima postaje lakše u potpunosti shvatiti aktivnosti osiguranja.
• Nagodbe i virtualna potraživanja - Neke osiguravajuće kuće nude virtualne portale na kojima im klijenti mogu odgovoriti na svoja pitanja o usluzi i podnijeti internetski zahtjev uz pomoć chatbotova.
Novi planovi, proizvodi i politike
U vrlo kratkom vremenu industrija osiguranja definitivno će razviti nove planove, proizvode i politike.Zbog činjenice da će algoritmi koji pokreću AI moći pristupiti većem broju podataka i njihovim varijablama, tvrtke će uskoro moći stvoriti veliki niz prilagođenih politika u gotovo stvarnom vremenu. Danas je digitalno iskustvo većine prijavljenih kod njihovog osiguravatelja toliko nezadovoljavajuće da je samo 15 posto njih sretno zbog toga.
Bez grešaka, bez stresa - Vaš korak po korak vodič za stvaranje softvera koji mijenja život bez uništavanja života
Ne možete poboljšati svoje programiranje kad nikoga nije briga za kvalitetu softvera.
IoT omogućava osigurateljima da povećaju svoju digitalnu okretnost i učine da njihovi proizvodi postanu dinamičniji. Umjesto da bezbroj sati provode pregledavajući i kupujući odgovarajuću politiku među postojećim, potrošači će im predstaviti prilagođenu politiku na temelju svog načina života, proračuna i navika. Ovi novi, vrlo prilagodljivi proizvodi mogli bi predstavljati rješenje kroz koje će različite osiguravajuće kuće ponuditi različitost svojim kupcima i biti identificirane na drugačiji način od konkurencije.
Digitalne promjene
Snaga koju će AI obrada steći izravno ovisi o veličini i kvaliteti podataka koji su joj dostupni. Jednostavno rečeno, što više AI ima informacija o svojim kupcima, to je bolja cijena koju može ponuditi; neće se ograničiti na to da vam pruži najbolju vrstu pokrivenosti, već će vam moći dati i bolju cijenu. Povezivanjem sa senzorima i IoT uređajima, pravila se mogu mijenjati u stvarnom vremenu učenjem više o ponašanju i rizičnom ponašanju polaznika. Neke aplikacije to već čine, poput Progressive-ove snimke ili Allstate's Drivewise, koje mogu objasniti teško kočenje ili ubrzanje, pa čak i otkrivaju vrijeme koje korisnik provodi telefonom tijekom vožnje.
Do 2025. stručnjaci predviđaju da će biti oko 75 milijardi povezanih uređaja. Očekuje se da će podaci koje spojeni uređaji generiraju omogućiti osiguranje prilagodbe njihovih cijena u skoro stvarnom vremenu. Da biste objasnili kako to može raditi, zamislite da je vaš automobil povezan i da je zabilježeno sve što vaš automobil radi. Ako vam se dogodi da prijeđete ograničenje brzine, to bi vam moglo povećati stopu osiguranja za 1%, ili bi čak moglo biti niže za 1% ako trenirate sigurnu vožnju i zapravo se zaustavite na svim znakovima zaustavljanja. Digitalne promjene bilježit će se i odražavat će se na cijenama koje tvrtke nude svojim klijentima. U konačnici, to bi moglo rezultirati nižim stopama za vozače nižeg rizika, a vjerojatno i boljim rezultatima za osiguravajuće tvrtke. (Da biste saznali više o tehnologiji u osiguravajućoj industriji, pogledajte 6 trendova koje treba znati InsureTech.)
Kupčevo iskustvo
Chatboti su živopisna stvarnost na brojnim mjestima. Kako povezivanje, AI i tehnologija napreduju, vjerojatno nismo daleko od klijenata koji postavljaju chatbotove otvorene upite i dobivaju specifične i najviše razine odgovora. Neki stručnjaci kažu da nismo daleko od toga da nismo u stanju reći razliku od ljudske i AI interakcije.
Osiguravajuće tvrtke vjerojatno će vam ponuditi aplikaciju za osobnog asistenta koja vam pomaže upravljati osobnim aktivnostima i obavještavati vas poboljšavate li cijenu ili ne. Nadamo se da će vas ovi pomoćnici s AI napajanjem uštedjeti više i izbjeći gomilu potraživanja i kazne. U slučaju nesreće, vjerovatno je da će aplikacija osobnog asistenta moći voditi kupce kroz korake rješavanja nezgode ili druge vrste neželjenog incidenta.
Chatboti i virtualni pomoćnici mogu pomoći korisnicima tijekom osobnih aktivnosti, informirati ih ako se njihova ocjena povećava ili ako njihovo ponašanje povećava njihov razred rizika. Oni također mogu pomoći tvrtkama izbjegavanjem lažnih potraživanja, a samim tim i smanjenjem svih premija.
Automatizacija u post-AI evoluciji
Bilo bi glupo zanemariti učinke koje će AI definitivno imati na osiguravajuću industriju. Oni će biti prilično slični automatizaciji u automobilskoj industriji. Mnogi dijelovi osiguranja ljudi više neće obavljati. Kako se ovaj prijelaz razvija s AI i povezanošću koja vodi do autonomnih automobila negdje u 2020-ima, industrija osiguranja i mnogi drugi bit će prisiljeni evoluirati i prilagođavati se novim stvarnostima kao što su manje nesreća i čak novi načini utvrđivanja grešaka.
Ovaj prijelaz treba uskladiti s proizvođačima automobila i osiguravajućim društvima kako bi uspio svima. Činjenica je da će se auto osiguranje nevjerojatno smanjiti, ali u porastu će i druge vrste osiguranja.
Zaključak
Budući da smo na početku duboke transformacije u industriji osiguranja, teško je predvidjeti koliko će nastupanje AI i IoT-a promijeniti svijet osiguranja. Neki će se aspekti našeg života promijeniti toliko radikalno da nam možda neće biti potrebne i određene vrste osiguranja u nekoj dalekoj budućnosti.